Guías y herramientas de planificación
Guías detalladas y herramientas interactivas para estrategia fiscal, optimización de cuentas, calendario de beneficios y planificación de retiros — para Canadá y EE.UU.
Herramientas de planificación
Calculadora FIRE: Independencia financiera
Calcula tu número de independencia financiera con cálculos fiscales reales, no solo la regla del 25x. Planificación FIRE completa para Canadá y EE.UU. con pruebas de estrés Monte Carlo.
InteractivoCalculadora de jubilación gratuita para Canadá
Planifica tu jubilación canadiense con cálculos completos de RRSP, TFSA, CPP, OAS y GIS. Simulaciones Monte Carlo y motores fiscales específicos por provincia para las 13 provincias y territorios.
InteractivoCalculadora de jubilación gratuita para EE.UU.
Planifica tu jubilación con cálculos completos de Seguro Social, Traditional IRA, Roth IRA, 401(k) y HSA. Motores fiscales específicos por estado para los 50 estados.
Estrategia
Backtesting histórico: Prueba tu plan de jubilación contra 150 años de mercados reales
Ejecuta tu plan de jubilación completo a través de cada período de mercado desde 1871. Ve cómo tus ahorros, impuestos y beneficios habrían funcionado durante la Gran Depresión, la estanflación, el crash punto-com y más.
¿Cuánto necesitas ahorrar para la jubilación?
Por qué la regla del 25x y la regla del 4% no son suficientes. Un marco realista para calcular tu número de jubilación basado en tu situación fiscal real y tus beneficios.
Retiros mínimos del RRIF: Tasas y reglas
La tabla completa de retiros mínimos del RRIF, reglas de conversión, implicaciones fiscales y estrategias para minimizar tu factura fiscal en la jubilación.
Cuentas canadienses
Calculadora de retiros RRSP
Calcula el impacto fiscal de los retiros del RRSP a cualquier edad. Modela estrategias de retiro del RRSP, conversiones a RRIF y encuentra el tramo óptimo de retiro para tu provincia.
InteractivoCalculadora de crecimiento TFSA
Calcula tu espacio de contribución TFSA, proyecta el crecimiento libre de impuestos y observa cómo tu TFSA encaja en tu plan de jubilación general junto con RRSP, CPP y OAS.
Estrategia de retiro RRSP: Guía completa
Aprende cómo la estrategia de retiro del RRSP puede ahorrarte decenas de miles en impuestos. Cuándo empezar, cuánto retirar y cómo evitar el clawback del OAS.
Guía completa del FHSA
Todo lo que necesitas saber sobre la Cuenta de Ahorro para la Primera Vivienda: elegibilidad, límites, tratamiento fiscal, FHSA vs HBP del RRSP y estrategias para compradores de primera vivienda.
TFSA vs RRSP: ¿Cuál priorizar?
Un marco claro para elegir entre TFSA y RRSP basado en tus ingresos, tramo fiscal y metas de jubilación. Con ejemplos prácticos para canadienses.
Beneficios canadienses
Calculadora de beneficios CPP
Calcula tu beneficio del CPP a cualquier edad de solicitud. Entiende cómo el período contributivo, las provisiones de exclusión, CPP2 y la solicitud anticipada vs tardía afectan tu ingreso del Plan de Pensiones de Canadá.
Cuándo solicitar el CPP: ¿60, 65 o 70 años?
Análisis de punto de equilibrio para las edades de solicitud del CPP. Descubre cómo la salud, los ingresos y el OAS interactúan con tu decisión sobre el CPP.
Cuentas de EE.UU.
401(k) tradicional vs Roth 401(k)
Compara contribuciones al 401(k) Tradicional y Roth: tratamiento fiscal, reglas de igualación del empleador, límites de contribución y cuándo gana cada opción según tus ingresos y horizonte temporal.
Backdoor Roth IRA y la regla pro-rata
Guía paso a paso de la estrategia backdoor Roth IRA para personas con altos ingresos. Entiende la regla pro-rata, cómo evitarla y cuándo vale la pena el esfuerzo del backdoor Roth.
Estrategia de conversión Roth: Cuándo y cuánto
Guía práctica de conversiones Roth. Llenado de tramos fiscales, umbrales de IRMAA y cómo minimizar los impuestos de por vida sobre tus ahorros de jubilación.
IRA tradicional vs Roth IRA: Comparación completa
Comparación detallada de IRA Tradicional y Roth IRA: tratamiento fiscal, límites de contribución, límites de ingreso, RMDs y un marco para elegir la cuenta correcta según tu situación.
Traspasos de 401(k) a IRA: Guía completa
Todo lo que necesitas saber sobre traspasar un 401(k) a una IRA: traspasos directos vs indirectos, implicaciones fiscales, la regla de 60 días y errores comunes a evitar.
Beneficios de EE.UU.
Calculadora de Seguro Social
Calcula tu beneficio de Seguro Social a cualquier edad de solicitud de los 62 a los 70. Análisis de punto de equilibrio, coordinación de beneficios conyugales y cómo se grava el Seguro Social junto con tus retiros de IRA y 401(k).
Medicare y seguro médico antes de los 65
Cómo cubrir la brecha de seguro médico entre la jubilación anticipada y Medicare a los 65. Subsidios ACA, COBRA, estimaciones de costos, recargos IRMAA y estrategias para minimizar gastos de salud.
Beneficios conyugales y de sobreviviente del Seguro Social
Cómo funcionan los beneficios conyugales y de sobreviviente del Seguro Social, estrategias coordinadas de solicitud para parejas y errores comunes que cuestan miles en beneficios de por vida.
Bienes raíces
Pon la estrategia en acción
Convierte lo que has aprendido en un plan año por año con matemáticas fiscales reales.
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