Calculadora de jubilación gratuita para EE.UU.
La mayoría de las calculadoras de jubilación manejan los impuestos federales con precisión pero ignoran los impuestos estatales por completo, o aplican un promedio nacional único. Eso es una brecha significativa. Un jubilado en California paga un 9.3% de impuesto estatal sobre ingresos de jubilación superiores a $66,295. Un jubilado en Florida, Nevada o Texas paga cero. La diferencia sobre un retiro anual de $100,000 es de aproximadamente $9,000 por año — unos $270,000 durante una jubilación de 30 años. Donde vives importa tanto como lo que ahorras.
La calculadora de jubilación para EE.UU. de Cinderfi incluye motores fiscales federales y estatales completos para los 50 estados. Modela cuentas Traditional IRA, Roth IRA, 401(k) y HSA con los límites de contribución correctos, Distribuciones Mínimas Requeridas (RMDs) y el tratamiento fiscal de retiros de cada tipo. Ingresa tus saldos de cuentas, contribuciones esperadas, estimado de Seguro Social y meta de gastos, y Cinderfi proyecta tu jubilación año por año.
El modelado del Seguro Social es central en la planificación de jubilación en EE.UU., y Cinderfi maneja las compensaciones clave. Solicitar a los 62 reduce tu beneficio hasta un 30% respecto al monto a tu Edad de Jubilación Completa. Retrasar hasta los 70 lo aumenta un 8% por año después de la FRA. La respuesta correcta depende de tu salud, otras fuentes de ingreso y si estás casado — Cinderfi modela todo esto incluyendo beneficios conyugales y de sobreviviente.
Qué hace diferente a Cinderfi
- Motores fiscales de los 50 estados: Tasas marginales estatales reales incluyendo la estructura de tramos de California, el impuesto municipal de Nueva York y los 9 estados sin impuesto sobre la renta — aplicados a los tipos de ingreso correctos en cada estado.
- Cálculos de RMD: La calculadora aplica automáticamente la Tabla de Vida Uniforme del IRS a partir de los 73 años (SECURE 2.0), proyecta las distribuciones obligatorias hacia adelante y muestra el impacto en el ingreso gravable cada año.
- Modelado de conversiones Roth: Modela conversiones Roth anuales durante los años entre la jubilación y el inicio de los RMDs para reducir futuras distribuciones obligatorias y gestionar los recargos IRMAA de primas de Medicare.
- Optimización del Seguro Social: Compara edades de solicitud de los 62 a los 70, incluyendo el análisis de punto de equilibrio y el impacto en el beneficio de sobreviviente del cónyuge.
- Triple ventaja fiscal del HSA: Modela tu saldo HSA como activo de jubilación. Las contribuciones son pre-impuestos, el crecimiento es libre de impuestos y los retiros para gastos médicos calificados son libres de impuestos. Después de los 65, los retiros del HSA para cualquier propósito se gravan como una Traditional IRA.
- Coordinación de 401(k) e IRA: Modela la interacción entre saldos pre-impuestos del 401(k), cuentas Roth e inversiones gravables para encontrar la secuencia de retiros que minimiza los impuestos de por vida.
- Simulaciones Monte Carlo: Ejecuta más de 1,000 escenarios con rendimientos de mercado aleatorios para ver la probabilidad de que tu plan sobreviva bajo diferentes condiciones, no solo el promedio lineal.
- Proyecciones patrimoniales: Observa los saldos proyectados de cuentas al momento del fallecimiento y el tratamiento fiscal para herederos bajo las reglas actuales de SECURE 2.0.
Prueba la calculadora gratuita
La calculadora de jubilación para EE.UU. de Cinderfi es gratuita sin necesidad de crear una cuenta. Ingresa tu información financiera y obtén una proyección completa año por año en aproximadamente dos minutos. Las funciones Pro — incluyendo pruebas de estrés Monte Carlo, optimización de conversiones Roth y comparación de múltiples escenarios — están disponibles por $12/mes.
Prueba la calculadora — abre Cinderfi gratis.