Calculatrice de retraite gratuite pour le Canada
Planifier sa retraite au Canada est plus complexe que ce que la plupart des calculatrices en ligne laissent croire. Votre revenu de retraite reel depend de vos soldes REER et CELI, de l’age auquel vous demandez le RPC et la SV, de votre province de residence, et des regles fiscales qui regissent chaque dollar retire. Une hypothese forfaitaire de 30 % d’impot — ce que beaucoup d’outils gratuits utilisent — peut fausser vos projections de centaines de milliers de dollars sur une retraite de 30 ans.
Cinderfi est une calculatrice de retraite concue specifiquement pour les Canadiens. Elle effectue le calcul complet de l’impot federal et provincial pour les 13 provinces et territoires — pas des approximations, mais le vrai calcul par tranches, incluant les surtaxes provinciales, les credits et la recuperation de la SV aux revenus eleves. Entrez votre epargne actuelle, vos cotisations prevues et vos depenses cibles, et Cinderfi projette votre portrait de retraite annee par annee.
La calculatrice modelise les comptes REER, CELI, CRI, regime de pension a cotisations determinees, CELIAPP et REEI, chacun avec ses regles de cotisation et son traitement fiscal correct. Les prestations du RPC et de la SV sont modelisees a tout age de demande de 60 a 70 ans, et le SRG est inclus pour les retraites a revenu modeste. Pour les residents du Quebec, le RRQ et les credits provinciaux remplacent automatiquement les equivalents federaux.
Ce qui distingue Cinderfi
- Les 13 provinces et territoires : Taux marginaux reels incluant l’impot forfaitaire albertain, la surtaxe quebecoise et les structures territoriales — pas une moyenne nationale.
- RPC/SV a tout age de demande : Voyez comment reporter le RPC de 65 a 70 ans ajoute environ 42 % a votre prestation, et si le versement a vie plus eleve justifie l’attente compte tenu de votre sante et de votre epargne.
- Modelisation du SRG : Si votre revenu de retraite projete tombe sous le seuil du SRG, la calculatrice inclut la prestation — et montre comment les retraits REER peuvent declencher une recuperation.
- Retraits minimums du FERR : La calculatrice applique automatiquement le bareme de retrait minimum du FERR a partir de 72 ans, projetant l’impact fiscal et successoral.
- Planification du decaissement REER : Modelisez des retraits systematiques du REER dans vos premieres annees de retraite pour reduire les retraits obligatoires futurs et minimiser le risque de recuperation de la SV.
- Simulations Monte Carlo : Executez plus de 1 000 scenarios avec des rendements de marche aleatoires pour voir la probabilite que votre plan survive 30 ans, pas seulement le cas moyen.
- Integration budgetaire : Connectez vos depenses reelles via importation CSV, OFX ou YNAB pour que vos projections utilisent des chiffres reels plutot que des estimations.
Essayez-la gratuitement
La calculatrice de retraite complete de Cinderfi est gratuite, sans creation de compte. Entrez vos informations et obtenez votre projection personnalisee annee par annee en environ deux minutes. Les fonctionnalites Pro — incluant les simulations Monte Carlo, la comparaison de scenarios et l’optimisateur de retraits — sont disponibles a 12 $/mois.
Essayez la calculatrice — ouvrez Cinderfi gratuitement.