Tout ce qu'il faut pour planifier
votre retraite en toute confiance

Vrais paliers marginaux pour les 13 provinces/territoires canadiens et les 50 états américains. Pas d’estimations, pas de taux forfaitaires — de vraies mathématiques.

Projette vos finances d’aujourd’hui jusqu’à 100 ans. Chaque année tient compte de l’inflation, de la croissance des comptes, des retraits et de l’impôt.

REER, CELI, FERR, CELIAPP, non enregistré (Canada) et IRA, 401(k), Roth IRA, HSA, imposable (US) — chacun avec les règles de cotisation et le traitement fiscal appropriés.

Modélisez l’âge de début de 60 à 70 ans avec analyse du seuil de rentabilité. Voyez l’impact financier à vie de chaque âge de début. Inclut la RRQ pour le Québec.

Modélise automatiquement le Supplément de revenu garanti pour les retraités canadiens à faible revenu — la plupart des outils ignorent cela complètement.

Calcule les retraits minimums du FERR et les distributions minimales requises (RMD) américaines automatiquement chaque année selon votre âge et votre solde.

Fixez des objectifs de dépenses mensuels par catégorie. Votre budget alimente directement votre projection de retraite.

Connectez votre budget YNAB et synchronisez les transactions automatiquement. Vos dépenses réelles mettent à jour votre date de retraite en temps réel.

Importez depuis n’importe quelle banque via CSV ou OFX, ou connectez-vous directement via Plaid. Chaque transaction ajuste vos chiffres.

Voyez comment un achat retarde la retraite, ou comment une économie l’accélère — au jour près.

Choisissez entre une estimation annuelle manuelle, votre plan budgétaire ou vos dépenses réelles importées. Changez à tout moment.

Modélisez des profils de dépenses réalistes qui diminuent dans les dernières années de retraite — la courbe en « sourire » que la plupart des outils ignorent.

Créez des variantes de votre plan — retraite à 55 vs 60, marchés haussiers vs baissiers, réduire vs rester — sans modifier votre plan de base.

Modèles en un clic pour les choix courants : Reporter le RPC à 70, Prendre le RPC à 60, Coast FIRE, Retraite 5 ans plus tôt, Réduire à 65, et plus.

Comparez deux scénarios dans un tableau structuré — indicateurs clés, résultats fiscaux, valeur successorale — le tout en un coup d’œil.

Les scénarios de comparaison apparaissent en lignes pointillées par-dessus vos graphiques de base. Visualisez la divergence.

Les comptes gratuits ont droit à 2 scénarios. Pro supprime toutes les limites.

Modélisez la valeur nette de votre propriété, le prix de vente projeté, le calendrier de réduction et les produits nets versés dans votre portefeuille.

Comparez le résultat de retraite entre propriétaire et locataire — incluant le coût d’opportunité de la mise de fonds.

Ajoutez jusqu’à 3 immeubles locatifs avec revenus de location, dépenses et vente éventuelle — le tout intégré à votre projection.

Empruntez sur votre portefeuille dans les années baissières pour éviter la vente forcée. Modélisez le coût d’intérêt vs le risque de séquence de rendements.

Définissez des rendements attendus différents pour chaque compte afin de modéliser votre répartition d’actifs réelle entre les types de comptes.

Pour les couples canadiens : trouve automatiquement le fractionnement optimal du revenu de pension pour minimiser l’impôt combiné du ménage.